401k
Chính phủ Hoa Kỳ đánh giá rằng rủi ro nghỉ hưu mà không có đủ tiền cho tuổi già còn lớn hơn rủi ro người lao động đầu tư vào các tài sản rủi ro như cổ phiếu rồi bị lỗ.
401K là kế hoạch hưu trí được cung cấp tại nơi làm việc ở Mỹ. Hạn mức tích lũy (năm 2021 là $19,500 / năm 2022 là $20,500) cao, và hầu hết các công ty còn đóng góp thêm (Matching Contribution).
401K có hai loại. Traditional 401K được khấu trừ thu nhập (Deduction) tương ứng với số tiền đã tiết kiệm, còn Roth 401K tuy không được khấu trừ thu nhập nhưng không phải chịu thuế đối với thu nhập đầu tư.
401k Rollover
Khi nghỉ việc ở công ty, bạn có thể để nguyên 401k trong kế hoạch của công ty cũ, hoặc rollover sang tài khoản IRA hay 401k của công ty mới. Việc chọn bên nào thì so sánh ưu nhược điểm của từng bên để quyết định.
Mega Backdoor Roth IRA
Tùy theo kế hoạch 401k, có nơi cho phép Mega Backdoor Roth IRA. Nếu có thể dùng Mega Backdoor thì tính đến năm 2021, ngoài hạn mức tiết kiệm 401k là $19,500, bạn có thể tiết kiệm thêm $38,500 vào Roth IRA hoặc Roth 401(k). Vì vậy, nếu muốn tiết kiệm nhiều tiền cho quỹ hưu trí thì Mega Backdoor là một phương tiện tốt.
401k Loan
Nếu kế hoạch 401k cho phép, bạn có thể vay một phần số tiền đã tiết kiệm trong 401k (thường là số nhỏ hơn giữa mức dưới 50% tổng số và mức dưới $50,000).
Rút tiền từ 401K
Nếu rút trước 59,5 tuổi thì phải chịu phạt 10% và coi số tiền đã rút là thu nhập để đóng thuế. Nếu rút sau 59,5 tuổi thì chỉ phải đóng thuế thu nhập trên số tiền đã rút mà không bị phạt.
Nếu nghỉ việc ở công ty vào năm 55 tuổi thì có thể rút từ 401K của công ty cuối cùng mà không bị phạt 10%.
- _a.221102 401k 연령별 평균 저축액
Chủ đề: Hoa Kỳ
Danh mục: Wiki/Kinh tế
Link:: Liên kết tham khảo