401k
Die US-Regierung war der Ansicht, dass das Risiko, ohne ausreichende Altersersparnisse in den Ruhestand zu gehen, größer ist als das Risiko, dass Arbeitnehmer in riskante Anlagen wie Aktien investieren und Verluste erleiden.
401k ist ein Altersvorsorgeplan, der von US-Arbeitgebern angeboten wird. Das Einzahlungslimit (2021: $19,500 / 2022: $20,500) ist hoch, und die meisten Unternehmen leisten zusätzlich einen Zuschuss (Matching Contribution).
401k gibt es in zwei Varianten. Beim Traditional 401k erhält man einen Einkommensabzug (Deduction) in Höhe der eingezahlten Beträge; beim Roth 401k gibt es keinen Einkommensabzug, dafür aber keine Steuern auf die Kapitalerträge.
401k Rollover
Wenn man das Unternehmen verlässt, kann man den 401k im Plan des vorherigen Arbeitgebers belassen oder auf ein IRA-Konto oder den 401k des neuen Arbeitgebers übertragen (Rollover). Welche Option man wählt, sollte man nach Abwägung der jeweiligen Vor- und Nachteile entscheiden.
Mega Backdoor Roth IRA
Je nach 401k-Plan gibt es auch Arbeitgeber, bei denen ein Mega Backdoor Roth IRA möglich ist. Wenn Mega Backdoor möglich ist, kann man im Jahr 2021 zusätzlich zum 401k-Sparlimit von $19,500 weitere $38,500 in einen Roth IRA oder Roth 401(k) einzahlen. Wenn man daher einen hohen Betrag für die Altersvorsorge sparen möchte, ist Mega Backdoor ein gutes Mittel.
401k-Darlehen
Wenn der 401k-Plan es erlaubt, kann man einen Teil des im 401k angesparten Betrags leihen (normalerweise den geringeren Wert aus unter 50 % des Gesamtbetrags oder unter $50,000).
401k-Entnahmen
Bei einer Entnahme vor dem 59,5. Lebensjahr muss man eine 10 %ige StrafgebĂĽhr zahlen und den entnommenen Betrag als Einkommen versteuern. Bei einer Entnahme nach dem 59,5. Lebensjahr zahlt man ohne StrafgebĂĽhr nur Einkommensteuer auf den entnommenen Betrag.
Wenn man mit 55 Jahren das Unternehmen verlässt, kann es sein, dass eine Entnahme aus dem 401k des letzten Arbeitgebers ohne 10 % Strafgebühr möglich ist.
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Themen: USA
Kategorie: Wiki/Wirtschaft
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